Бесплатная консультация юриста

Банк продал долг коллекторам

Евгений БеляевЕвгений Беляев Просмотры 864

Далеко не каждое финансовое учреждение согласно реструктурировать задолженность, когда у клиента появляются проблемы с ее ежемесячным погашением. При несвоевременной уплате взносов набегают большие пени. Затем задолженность продают. Если банк продал долг коллекторам, дебитору должно прийти смс, информирующее его о данном событии. Рассмотрим подробнее, что делать должнику в этом случае.

банк продал долг коллекторам

Способы продажи задолженности

Существует всего два способа работать с должниками, когда банк не может справиться с ними собственными силами:

  1. Если финансовое учреждение оставляет право истребования задолженности за собой. В данном случае дебитор по-прежнему остается должником банка, который подает исковое заявление в суд с целью взыскания положенных ему денег. Но данный способ далеко не всегда эффективен. Поэтому для более результативного воздействия на должника привлекаются коллекторские агентства, которые работают с дебитором: звонят, пишут и пр. Если коллекторы добиваются своего, погашать задолженность в этом случае нужно в пользу банка.
  2. Когда финансовое учреждение решает переуступить права требования задолженности, и теперь коллекторы являются собственниками долга, поэтому именно им необходимо переводить денежные средства.
Обратите внимание!
Рассматривая вопрос о продаже долга, необходимо четко понимать разницу в этих вариантах. Возможно, долг не продан полностью, а коллекторы были наняты только для того, чтобы истребовать его в пользу банка.

Что говорит закон о продаже задолженности?

Верховный суд дал пояснения относительно постановления Пленума за номером 17. Ни одна кредитная организация не имеет права перепродавать задолженность по договору кредитования третьему лицу, не имеющему лицензии, разрешающей ведение банковской деятельности, когда другое не предусматривается законодательством либо договором.

Банковские аналитики хорошо знают данный факт, и стараются включить все нюансы в текст договора. Однако если в соглашении с банком все же не была указана возможность перепродавать задолженность третьим лицам, переуступку таких прав можно оспорить в суде. Многие теряются и не знают, можно ли не платить коллекторам? В данном случае ответ положительный, ведь заемщик так и остается должником банковского учреждения.

Поэтому, получив первоначальное письмо от коллекторского агентства, необходимо внимательно изучить его текст, чтобы определить, каким способом была продана задолженность.

Порядок действий при получении уведомления о продаже долга коллекторам

Как только получили данное письмо, необходимо выполнить следующие действия:

  1. Получить факты, доказывающие, что требования по договору кредитования были переуступлены коллекторам. Пока таких доказательств нет, разрешается не платить новым взыскателям на законных основаниях. Необходимо попросить у коллекторов нотариально заверенную копию соответствующего соглашения, а также документацию, имеющую непосредственное отношение к кредиту. Похожее письмо можно отправить и в банк - у них также должна быть копия договора.
  2. Если коллекторы отвечают на письмо, можно обратиться в суд. Когда и там признают уступку прав законной, придется выплачивать задолженность коллекторам, если не признают - дебитор остается должником банка.
  3. Когда коллекторы не ответили на письмо, долг можно смело не выплачивать, т.к. ими не был доказан сам факт переуступки требований.

Какие права есть у заемщика?

  • Во-первых, даже не смотря на то, что банку не нужно согласие дебитора на продажу его долговых обязательств, права за ним все же остаются. Главным образом, это все те условия, на которых был заключен первичный договор с банком.
  • Во-вторых, после того, как появился новый кредитор, у заемщика возникают новые права. Например, должник может требовать у коллекторов предоставления доказательств факта продажи в письменном виде. Обычно этот документ называется договором о переуступке прав требования. При этом дебитор может не вносить платежи, пока ему не выдадут копию данного документа.
  • В-третьих, в случае спорных моментов между должником и банком, не нужно долго думать, что делать после продажи долга. Все накопившиеся вопросы стоит предъявить коллекторам.
Обратите внимание!
Покупателем долга может выступать не только коллекторское агентство, но и другой банк. В этом случае права будут аналогичны с первым вариантом.

Коллекторы отнюдь не безвозмездно занимаются своей деятельностью. Для них требование долгов - это бизнес. А раз так, взыскатели хотят на нем заработать. При этом, чем больше будет прибыль, тем лучше.

Финансовая организация продает задолженность, когда считает, что дебитор ни при каких обстоятельствах не вернет долг, и даже после решения суда ситуация не изменится. Компенсация, которую он получает взамен, очень маленькая, она составляет около 1% от величины задолженности.

Коллекторы, пытаясь заработать на заемщике, продолжают начисление процентов и неустоек. Таким образом, они сами создают свою прибыль. Заемщик при этом оказывается в очень неприятной ситуации. Теперь он вынужден не только выплачивать непосильный для себя долг, но и дополнительные “накрутки” на него.

Обратите внимание!
Банки не продают те долги, по которым хотя бы иногда поступают платежи. Ведь в данном случае прибыль все же есть. Как только деньги перестают перечислять, банк стремится избавиться от кредита. Центробанк нашей страны требует отчет от всех финансовых структур. В отчет входит ряд показателей, в том числе и размер просроченного долга. Если данный показатель имеет тенденцию к увеличению, это может грозить банку санкциями, вплоть до лишения лицензии.

Какие долги подлежат продаже?

Банковские сотрудники проводят тщательный анализ перед подачей заявления в суд на дебитора, за которым числится значительная просрочка. Кроме судебных издержек, приходится нанимать юриста, а его услуги, как правило, стоят недешево. Поэтому продать долг для банка гораздо более выгодно, чем обращаться в суд. Однако не все задолженности продают. Обычно банки стараются избавиться от небольших долгов, не обеспеченных залогом. Это:

  • овердрафтные займы,
  • ссуды без обеспечения,
  • потребительские кредиты и другие, остаток задолженности по которым не превышает 300000 рублей.

Скорость продажи конкретного долга зависит от того, какая политика в банке, его предоставившем. Одни организации стараются уговорить клиента выполнить обязательства по договору, другие уже после трех просроченных месяцев перепродают задолженность.

Как узнать, что задолженность продана коллекторам?

Как правило, данный вопрос интересует тех должников, чей долг еще не продали. Потому что в противном случае должник узнает о факте продаже почти сразу. Коллекторы незамедлительно начинают проводить мероприятия по возврату долга - писать, звонить и пр. Ведь если они будут бездействовать, они не заработают денег. Скорее всего, заемщик узнает от коллекторов о продаже задолженности одним из нижеперечисленных способов:

  1. Он получит письмо, в котором содержится требование о возврате долга. Но отправит его не банковское учреждение, а коллекторское агентство. В данном случае лучше сразу же выяснить, кем является коллектор - агентом либо новым кредитором.
  2. Ему позвонят из коллекторского учреждения и предъявят те же требования. В данном случае нужно сразу же узнать, кто и на каких основаниях звонит. Если на эти вопросы на другом конце трубки ответить не хотят, бессмысленно продолжать беседу.
  3. Зачастую финансовое учреждение самостоятельно уведомляет бывшего клиента о продаже задолженности. Кроме того, в силу существующего законодательства бывший кредитор просто обязан это сделать. В данном случае на имя дебитора приходит заказное письмо с уведомлением. Поэтому на вопрос некоторых заемщиков, можно ли оплатить банку долг, в такой ситуации ответ будет положительным. Ведь при отсутствии уведомления, нет и доказательств продажи долга. А значит, перечислять денежные средства необходимо по прежним реквизитам. В случае взноса на имя другой организации - это целиком и полностью упущение заемщика.
  4. Банк закроет счет клиента. Соответственно, и принимать далее платежи по кредиту он не будет. Однако данный факт не всегда означает, что долг был продан. Банк закрывает счета, когда подает в суд.

Что должен делать порядочный коллектор?

  1. В первую очередь, ему необходимо убедиться, что банк в надлежащем порядке проинформировал должника о переуступке прав требований.
  2. Коллектор пытается обсудить данный факт с дебитором. При этом разговор должен вестись в вежливой форме. Угрозы недопустимы, и должник в этом плане защищен законодательством нашей страны.
  3. Когда договориться не удалось и увещевания коллектора не возымели результата, ему необходимо обратиться в суд.
  4. В случае принятия в суде положительного решения по делу, его передают исполнительной службе для взыскания задолженности. Только судебные приставы в данном случае имеют право без желания дебитора взыскать долг и только в том случае, когда основанием для их действий является исполнительный лист.

Что делать, когда коллекторы угрожают?

Самое простое, чем могут угрожать коллекторы - это передача дела в суд. Но, как правило, дело заканчивается одними угрозами. Рассмотрение вопроса в судебном порядке крайне невыгодно не только банкам, но и коллекторам. Рентабельность долга в данном случае значительно падает. Агентство, предпочитающее такую политику, очень быстро окажется убыточным.

С другой стороны, заемщик должен знать, что любые действия были неправомерны, когда они не подкреплялись судебным решением. Поэтому коллекторские агентства предпочитают проводить психологические атаки, а именно:

  • Телефонные звонки. Наиболее часто используемый способ работы.
  • Личное общение. В данном случае нужно относиться к визитам спокойно. Никто не приглашал коллектора в гости, а соответственно, он должен уйти.

Срок исковой давности

Как правило, заемщиков интересует вопрос, какой срок исковой давности в случае перепродажи задолженности коллекторам. Ввиду того, что для заемщика задолженность погашается на прежних условиях, срок остается тем же и равен трем годам.

Заключение

Не стоит пугаться, когда банк продает задолженность коллекторам. Действовать в данном случае нужно спокойно и уверенно, добиваясь своей правоты.

Остались вопросы? Обращайтесь!

Многоканальная бесплатная горячая линия

Если вы хотите узнать, как решить именно вашу проблему, то спросите об этом нашего дежурного юриста онлайн. Это быстро, удобно и бесплатно!

+7(499) 938-43-89 Москва и Московская область
+7(812) 425-61-14 Санкт-Петербург и Ленинградская область
8(800) 350-20-49 Регионы

Отзывы

0 отзывов

Captcha