Бесплатная консультация юриста

Банкротство поручителя

Евгений БеляевЕвгений Беляев Просмотры 424

Когда люди берут большие суммы в долг, банку, как правило, требуется какое-то доказательство, на основании которого он сможет надеяться на возврат собственных средств. Это может быть залог, поручительство и пр. Если речь идет о поручительстве, с человеком, готовым отвечать за действия дебитора, также заключается отдельный договор, где указываются обязанности и права сторон. Но ведь банкротство поручителя возможно точно так же, как и банкротство самого заемщика. Что происходит в случае, когда поручитель объявляет себя неплатежеспособным?

банкротство поручителя

Определение поручительства

Прежде, чем рассматривать данный вопрос, нужно хорошо осознавать, что означает само название. Итак, поручительством считается обязанность человека перед кредитором в том, что поручитель исполнит условия кредитного договора, если дебитор не сможет этого сделать самостоятельно.

Обратите внимание!
Совсем необязательно, чтобы обязанность была в денежной форме. Это может быть, например, обязательство по передаче товаров и услуг либо любое другое обещание по выполнению обязанностей дебитора.

Обращаясь к законодательству нашей страны, нужно руководствоваться, в первую очередь Гражданским кодексом. Согласно статьям 361-367 выясняется, что данная обязанность может возникнуть не только на договорных условиях, но и на законных основаниях. Например, когда необходимо передать товары либо услуги для государственных либо муниципальных нужд (ст.532).

Но чаще всего, поручительство возникает, все же при заключении договора, являющегося официальной бумагой, которая закрепляет факт наличия отношений между заемщиком и поручителем. Также такой договор может быть оформлен и между поручителем и кредитором. Договор обязательно составляется письменно, в противном случае на основании ст. 362 его можно считать ничтожным.

Исходя из классификации, прописанной в Гражданском кодексе, поручительство считается типом обеспечения в виду того, что значительно снижает вероятность потери кредитором его денежных средств.

Особенности поручительства

  1. Некоторые люди путают поручительство с гарантией. На самом деле это совершенно разные понятия. Поручительство выступает в качестве дополнительного обязательства, когда уже есть основное. Поэтому несложно догадаться, что в случае прекращения основного договора, дополнительный также перестает действовать.
  2. Еще одной особенностью поручителя является следующее положение: после того, как он выполняет свои обязанности по договору, к нему переходят и права дебитора по требованию в той величине, в какой он ответил по собственным обязательствам. При этом данный факт не зависит от ранее достигнутых договоренностей.
  3. Согласно 361 статье ГК договор о поручительстве можно заключить заблаговременно, не дожидаясь подписания основного договора.

Обязательства заканчиваются в следующих ситуациях:

  • при переводе задолженности на другого дебитора, если поручитель отказывается подписывать с ним соглашение;
  • если произошли существенные изменения в условиях договора, которые оказались невыгодными для поручителя и проводились без его уведомления;
  • если был получен отказ, когда банк должен был принять условия дебитора;
  • при выполнении обязательств, для обеспечения которых составлялся договор поручительства.

Но обязательства все также продолжают действовать:

  • если кредитором стало другое лицо;
  • когда требуются заблаговременные выплаты по задолженности;
  • если у кредитора возникло требование ликвидировать задолженность.

Могут ли признать банкротом поручителя?

Поручитель может оказаться таковым на различных основаниях. Например, если он хочет получить свою выгоду (по кредиту в банковском учреждении либо в другом случае). Так, если у заемщика есть поручитель, его шансы на получение в долг денежных средств банка заметно увеличиваются.

Стоит заметить, что это достаточно распространенная практика. Банк, тем самым, получает значительную гарантию того, что деньги вернутся обратно. Заемщику в этом случае предоставляется кредит на улучшенных условиях - снижается процент, а значит, и ежемесячная сумма, необходимая к выплате. Кроме того, если у физического лица вообще отсутствует кредитная история, банк не может сделать вывод о его платежеспособности, поэтому без поручительства оформить кредит на нормальных условиях не получится.

Обратите внимание!
Поручитель обычно становится банкротом в том случае, когда дебитор не может ответить по собственным обязательствам.

Банкротством называется финансовая несостоятельность гражданина либо юридического лица, которая привела к тому, что он не может выполнить собственных обязательств перед кредиторами. В данном случае за дебитора выполняет все банковские требования поручитель. При этом происходит обмен правами - права кредитора переходят поручителю, а у должника возникает необходимость выплачивать денежные средства поручителю, а не банку. Однако не всегда все так просто.

На самом деле в реальной жизни часто встречаются ситуации, когда величина кредита настолько большая, что поручитель просто не может покрыть ее в полном размере с помощью своего имущества и других личных средств. В этом случае и появляется необходимость в признании его банкротом.

Никто не запрещает физическим лицам быть поручителями для организаций и компаний. Нередко тот факт, что учреждения отвечают по своим долгам лишь собственным имуществом, создает немалые проблемы. У самих же учредителей никакой ответственности в этом случае нет. Ввиду этого создается такая тенденция: при объявлении банкротом организации, шансы банка на получение своих денег обратно оказываются ничтожно малы.

Банки знают о таких нюансах. Поэтому собственники организаций очень часто становятся поручителями в данных вопросах. Если у руководства нет такой возможности, оно просит стать поручителем бухгалтера либо другого важного сотрудника компании. Последним же ничего не остается, как согласиться на просьбу, так как они боятся потерять свое рабочее место. Это приводит к тому, что при банкротстве организации они несут ответственность за нее, обходя главного дебитора.

Причины для признания поручителя банкротом

Признание поручителя финансово несостоятельным невозможно просто так. Для этого необходимы следующие причины:

  • поручитель не может погасить задолженность;
  • величина долга превышает 500000 рублей;
  • заемщик халатно отнесся к своим обязательствам, нарушив условия кредитного соглашения, на основании которых ему выдавались средства. Банк направил заявление в суд, который принял решение в его пользу. Результатом данного решения стала необходимость взыскания задолженности с поручителя.

Кроме того, даже если должник скоропостижно скончался, поручитель все равно обязан исполнить его обещания. Это также очень важно знать в подобных вопросах.

Кто может стать инициатором процедуры

Поручитель не может обанкротиться официально, если суд не принимал участие в решении данного вопроса. Для банка такая ситуация выгодна. Когда ему не выплачивают денежные средства, финансовая организация с удовольствием перепродает свои права на их взыскание вместо того, чтобы вообще не вернуть собственные средства, и не получить никакой прибыли.

Итак, инициировать процедуру банкротства поручителя может сам кредитор (банк). При этом иногда он делает это фиктивно, чтобы испугать дебитора. Для этого:

  1. Его сотрудник, занимающийся решением данных вопросов, приходит в суд, но не платит госпошлину.
  2. О данном действии оповещают и поручителя, и заемщика.
  3. Судебное дело не может начаться пока госпошлина остается неоплаченной. Однако сами должники пугаются и стараются быстрее найти денежные средства для закрытия собственных обязательств.

Данный способ хорошо действует в качестве устрашающей меры воздействия на должников и их поручителей. Однако полностью признать поручителя несостоятельным можно исключительно на основании постановления арбитражного суда.

Для проведения такой процедуры необходимо прийти в арбитражный суд, не забыв взять с собой пакет документов. Сюда же входит и исковое заявление, написанное в соответствие с определенной формой.

В суде все предоставленные факты будут рассмотрены, после чего вынесут решение по делу. Однако эта процедура может быть сильно затянута и длиться вплоть до нескольких месяцев. Результатом судебных разбирательств могут стать следующие решения:

  • реструктуризация долга;
  • подписание мирового соглашения (также можно прийти к данному решению в арбитражном суде);
  • реализация собственности дебитора для погашения текущей задолженности.

Второй вариант развития событий бывает чаще всего. Он выгоден с точки зрения и банка, и клиента. Ведь банк получает шанс возвратить деньги или хотя бы их долю обратно, а поручитель остается вместе со своей собственностью. Если поручитель полностью отдаст долг, он вправе потребовать от должника аналогичных действий в свою сторону. Зачастую это приводит к банкротству должника и к другим последствиям.

Во время процедуры суд вправе отказать в признании поручителя несостоятельным. Это происходит, когда доказательств банкротства по факту так и не было предоставлено. Судебная практика показывает, что отношение судов к поручителям намного более лояльно по сравнению с отношением к самим должникам. Например, в данном случае поручителя не проверяют на фиктивную процедуру банкротства.

Особенности процесса

Отличительной особенностью банкротства физ. лица является то, что банк становится инициатором процедуры признания несостоятельности поручителя, только тщательно проверив финансовое состояние дебитора. Поручителя вправе признать банкротом, только всесторонне проверив его финансовое положение.

Ответственные за данный вопрос люди не только проверят фактическое наличие имущества и его стоимость, но и обратят внимание на все недавно заключенные им сделки.

Особое значение имеют затраты, которые понадобятся во время судебного процесса. Если они несоизмеримо большие по сравнению с самой задолженностью, нет смысла пытаться истребовать деньги у поручителя.

Обратите внимание!
При рассмотрении судом дела о банкротстве поручителя, нельзя одновременно начинать дело на основании банковского искового заявления. Его просто прекратят.

Какие последствия ожидают поручителя после признания его банкротом?

Для начала необходимо отметить, что без решения суда невозможно признать поручителя банкротом. Но если оно все же было получено, поручитель должен выполнить обязательства заемщика.

  1. Таким образом, к первому последствию можно отнести получение обязанностей и прав кредитора.
  2. Второе последствие достаточно неприятное и связано с необходимостью продать собственное имущество с целью погашения задолженности дебитора перед банком. Реализация данного вопроса ложится на плечи арбитражного управляющего, назначенного во время конкурсного производства. Он опишет все имущество, а затем продаст его на торгах. Даже когда всех денежных средств, вырученных при продаже, не хватило для расчета с кредиторами, остаток по кредиту все равно считается погашенным, а поручителя признают несостоятельным.

Заключение

Поручительство представляет собой обеспечение займа, регулирующееся ГК страны. Чаще всего им пользуются, оформляя банковский кредит, но даже не задумываются о последствиях. Принимая решение о необходимости стать поручителем, лучше тщательно все обдумать.

Понравилась статья? Поделитесь, пожалуйста, в соцсетях.

Следите за нами в соцсетях

google plus twitter facebook

Остались вопросы? Обращайтесь!

Многоканальная бесплатная горячая линия

Если вы хотите узнать, как решить именно вашу проблему, то спросите об этом нашего дежурного юриста онлайн. Это быстро, удобно и бесплатно!

+7(499) 938-43-89 Москва и Московская область
+7(812) 425-61-14 Санкт-Петербург и Ленинградская область
8(800) 350-20-49 Регионы

Отзывы

0 отзывов

Captcha

Следите за нами в соцсетях

google plus twitter facebook