Бесплатная консультация юриста

Что могут сделать коллекторы с должником

Евгений БеляевЕвгений Беляев Просмотры 1128

Многим людям, у которых есть долги перед кредитными организациями, рано или поздно, приходится сталкиваться с агентствами, деятельность которых направлена на истребование обязательств с должника. Ситуация не самая приятная, поэтому они беспокоятся по поводу того, что могут сделать коллекторы с должником.

Интересно, что в рамках законодательства долгое время не существовало обособленного закона, направленного на регулирование коллекторской деятельности. На порядок в этой области влияли другие нормативно-правовые акты. Например, уголовный кодекс, КОаП и пр.

что могут сделать коллекторы с должником за неуплату кредита

Новшества в законодательстве, касающиеся коллекторов

Рассматривая законодательство нашей страны нужно помнить два момента:

  • каждый конкретный случай очень индивидуален;
  • даже если должник хорошо ознакомится с законами - это не будет гарантией решения вопроса в его пользу. Здесь важную роль играют множество факторов.

Впервые закон за номером 230 приняли летом 2016 года. Благодаря Федеральному закону появилась возможность регулировать действия кредиторов и должников. Уже в начале 2017 года практически все положения вступили в силу. Правда, некоторые вопросы так и не были проработаны. Например, задолженность в жилищно-коммунальной области. Зато большее внимание уделили законодательству в области коллекторской деятельности. Так, например, теперь запрещается нанимать сразу несколько агентств для работы с одним должником.

Закон, в первую очередь, принимали для того, чтобы ограничить моральное давление на должника, а именно визиты и звонки. До этого кредитор мог делать это столько раз, сколько захочет. Также государство позаботилось и о правах родственников и коллег должника.

  • Коллектор может позвонить 1 раз в сутки, причем допускается совершить только 2 звонка за неделю, а за месяц - 8.
  • кредитору не запрещается отправлять текстовые сообщения должнику. Но их число устанавливается в двойной норме, исходя из количества звонков. То есть, если позвонить можно 1 раз в сутки, то написать смс - 2 раза.
  • Встречаться с должником лично разрешается не чаще 1 раза за 7 дней.
  • Любые виды личного общения ограничиваются во времени. В будни с 8 до 22, а выходные - с 9 до 20 часов. При этом во внимание принимается время того региона, где живет должник.
  • Кроме того, любое общение должно происходить в соответствии с определенными нормами. Представитель кредитора должен назвать свое ФИО, наименование организации и сообщить цель звонка. Он не имеет право скрывать эти сведения о себе.

Законодательство запрещает обманывать задолжавшего человека, применять силу либо психологическое воздействие. Если кредитор не соблюдает данные правила, ему придется компенсировать весь нанесенный человеку вред, включая моральный. Кроме того, есть случаи, когда должнику нельзя звонить:

  • если он находится на лечении в больнице;
  • не достиг 18 лет;
  • объявлен банкротом;
  • оказался недееспособным;
  • инвалид I группы.

Однако об этих фактах кредитор должен быть официально извещен.

С 2017 года должник может отказаться от общения с кредитором и воспользоваться услугами адвоката. В таком случае кредитор также должен быть уведомлен с помощью извещения.

Какие права есть у коллекторов?

Главный вопрос долгое время касался того, имеют ли право банки передавать коллекторам долговые обязательства за неуплату кредита? В соответствии с ФЗ о потребительских кредитах они действуют совершенно правомерно. Однако это не дает право коллекторским агентствам делать все, что они захотят.

Право на звонки

Чаще всего коллекторы прорабатывают общие с должником вопросы по телефону. Сначала банк переуступает либо продает коллекторам долг заемщика, а затем они начинают звонить с уведомлением о выплате кредита и предлагать способы решения вопроса.

Раньше такие звонки сопровождались угрозами, 10-15 звонков ежедневно оказывались очень результативными уже через месяц. Должник терял самообладание, занимал денежные средства у знакомых либо с помощью другого кредита, чтобы отвязаться от назойливых звонков. Но на данный момент это запрещено на законодательном уровне.

Личные встречи

Коллекторы имеют право выехать на дом к неплательщику. Чаще всего это происходит, когда телефонные переговоры в течение долгого времени не дают никаких результатов.

Если в дверь позвонил коллектор, нужно помнить одно, что это такой же гражданский человек, как и заемщик, поэтому заходить на территорию частной собственности без разрешения владельца он не может. В связи с этим должнику разрешается вообще не открывать дверь представителю кредитора. А в случае неправомерных действий со стороны коллекторов можно сразу же вызвать полицию.

Имеют ли право коллекторы подать в суд?

Случаи общения со злостными неплательщиками нередки в коллекторской деятельности. Коллекторов тоже можно понять, ведь процесс взыскания долговых обязательств не может длиться без конца. Поэтому коллекторы могут обращаться в судебное учреждение, но с некоторыми оговорками.

  1. Коллектор может являться истцом в суде только тогда, когда обязательство по долгам полностью выкуплено его агентством у банка. Таким образом, все права в полном объеме переходят к коллекторам, и они являются законными кредиторами заемщика.
  2. Существует такое понятие как договор цессии, когда банк на временной основе переуступает права по кредитному договору. В данном случае подать в суд в качестве истца может только банк.

Может ли коллектор перепродать долг?

Сразу стоит оговориться, что договор о кредитовании - это не товар, который можно покупать и продавать несколько раз. Тем более что смысла в этом никакого нет, а новый покупатель, скорее всего, так и не найдется.

Коллекторские агентства не кредитуют население напрямую, а договора кредитования являются приобретенными у банка либо других кредитных компаний. Кроме того, банк продает не любые долги, а только в исключительных ситуациях, когда считает, что вернуть средства по нему будет невозможно либо экономически невыгодно. Стоит отметить, что коллекторы тоже не покупают все подряд, потому что хотят получить свою прибыль.

Рассмотрим эту ситуацию на конкретном примере. Банк долгое время пытался вернуть долг клиента, но не смог и выставил долговое обязательство на продажу. Затем коллекторское агентство приобретает долг, но у него тоже не получается взыскать с должника требующуюся сумму.

Зная всю историю, ни одно другое коллекторское агентство больше не купит это кредитное обязательство. Всем понятно, что взыскать долг вряд ли удастся, а совершать убыточную сделку невыгодно. Поэтому, когда коллектор понимает, что вернуть деньги не получится, он обращается в суд.

Заявление в банк о невозможности платить по кредиту в 2018 году

Так что же делать, чтобы вообще избежать общения с коллекторами? Для начала нужно относиться к сложившейся ситуации спокойно, не стоит паниковать. Не нужно затягивать с заявлением в банк и надеяться на то, что деньги откуда-то появятся, когда в ближайшем будущем не предвидится никаких источников их получения. Затем должник:

  1. собирает всю документацию, подтверждающую свою неплатежеспособность;
  2. отзывает в банковском учреждении личное согласие на обработку своих данных, в результате чего долговые обязательства не получится перенаправить коллекторам;
  3. направляет в банк официальное заявление, в котором указывает собственную несостоятельность и просит реструктурировать или рефинансировать долговые обязательства.

Однако все это может сделать только клиент с положительной кредитной историей, не имеющей просрочек.

Заключение

Нужно помнить, что у коллекторов на руках есть кредитной договор, но никаких особенных прав по истребованию долговых обязательств законодательство им не предоставляет, а уже тем более не наделяет полномочиями власти. Ведь с такими целями в нашей стране функционирует служба судебных приставов, а также суд, в котором все равно придется побывать злостному неплательщику, потому что по своим обязательствам нужно отвечать. Поэтому перепоручать деятельность государственных организаций коллекторам нет никакой необходимости.

Остались вопросы? Обращайтесь!

Многоканальная бесплатная горячая линия

Если вы хотите узнать, как решить именно вашу проблему, то спросите об этом нашего дежурного юриста онлайн. Это быстро, удобно и бесплатно!

+7(499) 938-43-89 Москва и Московская область
+7(812) 425-61-14 Санкт-Петербург и Ленинградская область
8(800) 350-20-49 Регионы

Отзывы

0 отзывов

Captcha