Бесплатная консультация юриста

Как объявить себя банкротом физическому лицу

Евгений БеляевЕвгений Беляев Просмотры 552

Когда в нашей стране возрастает величина выданных кредитов, можно наблюдать и рост размера долгов, находящихся в просрочке. После того как данная тенденция была замечена, необходимо было срочно принимать закон о несостоятельности физических лиц. До его принятия заемщик попадал в долговую яму, беря все больше кредитов в надежде расплатиться с первым обязательством. Это приводило только к тому, что размер долга увеличивался в геометрической прогрессии. Ведь когда нет возможности выплачивать первый кредит, откуда возьмутся деньги на последующие? В настоящее время человек, который знает, как объявить себя банкротом физическому лицу, может гораздо быстрее и легче решить вопросы с долгами.

как объявить себя банкротом физическому лицу

В чем заключена процедура?

При несостоятельности человек теряет способность выплачивать налоги, кредиты и прочие платежи.

До 2015 г. подать на банкротство разрешалось только юридическим лицам. Теперь данное право есть и у физических лиц. Некоторые условия, которые в обязательном порядке нужно соблюдать при подаче заявления, описываются в ФЗ за номером 127. Сюда включаются:

  • наличие долгов, по которым не закончился срок взыскания, в размере, превышающем 500000 рублей;
  • наименьшее время просрочки превышает 3 месяца;
  • у физ. лица не имеется постоянного дохода. Раньше его не привлекали к ответственности за фиктивное банкротство.

На законодательном уровне можно условно выделить два типа банкротства - принудительное и добровольное. Если у должника имеются признаки несостоятельности, ему разрешается самостоятельно подать заявление в судебное учреждение с просьбой о начале процедуры банкротства. Однако данный шаг разрешается сделать и займодателям. Перед судебными приставами нужно в обязательном порядке обращаться в суд.

В случае личного обращения можно достичь больших результатов. Физ. лицу в этом случае предоставляется возможность самостоятельного выбора арбитражного управляющего, на которого будут возложены обязанности по защите интересов должника. Именно в данном случае конкурсный управляющий будет внимательно следить за процессом продажи с торгов его имущества и контролировать расчет с кредиторами, следя, чтобы не нарушались права дебитора.

Имущество, не подлежащее изъятию

Еще до того, как должник подаст на банкротство, он должен отдавать себе отчет в том, что значительная часть ликвидной собственности заемщика подлежит продаже для расчетов с займодателями.

Вместе с тем, в законе указан перечень активов, не подлежащих аресту. Сюда относятся:

  • Земельные участки с построенными на них домами, квартиры, когда это является единственной жилплощадью человека, и другой недвижимости он не имеет. В качестве исключения в данном случае можно внести ипотеку. Причем недвижимость все равно изымут в качестве залога, которым можно покрыть собственные убытки банка.
  • Домашние принадлежности: посуда, бытовая техника, мебель, другие бытовые предметы, если их стоимость не превышает 100000 рублей.
  • Бензин, дрова и другое топливо, если его используют для обогрева дома либо приготовления еды.
  • Оборудование, которое участвует в рабочем процессе.
  • Домашние животные.
  • Одежда, продукты питания.
  • Денежные средства, не превышающие величины прожиточного минимума из расчета на каждого человека, относящегося к семье дебитора.
  • Награды и призы.

Для признания собственной несостоятельности нужно придерживаться следующей процедуры действий.

Процедура признания должника банкротом

Сначала необходимо выявить, есть ли все причины для объявления банкротства, а также внимательно изучить законодательство нашей страны в данной области. Именно там содержатся абсолютно все нюансы процесса. После рассмотрения дела в суде физ. лицо признают несостоятельным либо ему будет предложено решить вопрос выхода из долговой ямы другими способами.

Нельзя признать банкротство, если нет одного из нижеследующих обязательных документов:

  1. Заявление (разрешается написать его от руки либо подготовить на компьютере).
  2. Документы, подтверждающие, что задолженность действительно существует (договора кредитования, расписки и пр.).
  3. Документация, доказывающая, что должник не в состоянии выполнить все требования займодателей (справка о доходе, выписка из счета в банке и пр.).
  4. Справка из ЕГРИП, подтверждающая отсутствие статуса ИП у заявителя.
  5. Перечень названий всех кредитных учреждений с указанием величины задолженности для каждого из них.
  6. Опись собственности должника и копии документации, подтверждающей, что он действительно ей владеет.
  7. Информация обо всех договорах, заключенных за последние 3 года.
  8. Копии ИНН и СНИЛС, брачного договора.
  9. Выписка из центра занятости, являющаяся доказательством того, что заемщик действительно безработный.
  10. Прочая документация, способная сыграть важную роль в принятии решения по банкротству физ. лица.

Список документов не носит исчерпывающего характера. Дело в том, что суд вправе потребовать дополнительные бумаги, если сочтет, что предоставленной информации недостаточно, чтобы вынести окончательное решение. Разрешается передать документацию электронной почтой, личным посещением либо отправить ее заказным письмом.

Если после завершения банкротства будет выяснено, что собственности физического лица недостаточно, чтобы выплатить задолженность в полном объеме перед всеми кредиторами, оставшаяся часть долга списывается согласно правилам существующего законодательства нашей страны. Это и есть главное достоинство процесса признания несостоятельности.

Затем процедура банкротства включает следующие этапы:

  1. Передача в Арбитраж заявления о признании несостоятельности вместе с вышеуказанным пакетом документации.
  2. Возбуждение процесса, сопровождающееся выбором управляющего, который станет контролировать ход процедуры.
  3. Составление списка всех заемщиков, предъявивших в установленный срок свои претензии.
  4. Подготовка к реструктуризации и создание плана действий по ней. Если такой план сделать не удалось, а займодатели не согласились на данную процедуру, заемщика объявляют банкротом.

Вся его ликвидная собственность продается, а вырученные деньги уходят на покрытие задолженности перед кредиторами. Если денег не хватает на погашение долга, оставшуюся разницу списывают.

Для физ. лица не лишним будет нанять грамотного юриста, разбирающегося в основах права. Благодаря этому, получится свести практически на “нет” возможные риски, а все документы будут подготовлены в полном соответствии установленным нормам и правилам.

Обратите внимание!
Для передачи документов следует выбирать Арбитражный суд, находящийся по месту проживания банкрота. Если со всей ответственностью решать данный вопрос, собирать всю необходимую документацию, решение суда будет вынесено гораздо быстрее.

На законодательном уровне также установлена норма, по которой должнику желательно обратиться в суд не позднее месяца, после того, как его признали банкротом.

Тонкости процесса признания гражданина несостоятельным

Любое физическое лицо, которое желает объявить себя несостоятельным, может самостоятельно подготовить всю необходимую документацию. Однако не все могут понять, какая документация нужна для этого случая, а какие нет, предусмотреть возможные трудности.

После того, как суд примет заявление физ. лица о банкротстве, извещение о данном факте должно быть опубликовано в открытых источниках и продублировано в картотеке по судебным делам.

Затем каждый из кредиторов должен предъявить собственные требования, отправив их в судебное учреждение. При этом если заемщик имеет возражения против данных претензий (например, неверно оформленные документы, нет бумаг, доказывающих взятие денежных средств в кредит, прошло более 3 лет), ему разрешается оспаривать данные требования в суде.

После этого следует разработка планов по реструктуризации задолженности перед банком. Прежде чем это сделать, кредитное учреждение должно быть согласно на подобный исход вопроса. Во время реструктуризации перестают насчитываться новые пени и штрафы за просрочку платежей. Это является своеобразной отсрочкой. Для разработки плана в обязательном порядке учитываются сведения о работе должника, его прибыль за последние несколько лет. В случае достижения сторонами взаимопонимания, данный факт утверждается во время заседания суда.

При реструктуризации для заемщика разрабатывается свой новый график перечисления обязательных платежей на ближайшие 3 года. Человек должен обладать достаточными доказательствами о том, что у него существует возможность погасить долги за три года с новым графиком.

Если заемщик понимает, что не справится с погашением долгов даже по щадящему графику, принимают решение о продаже его собственности. При этом нужно соблюдать некоторые правила:

  • Во время рассмотрения дел о банкротстве должнику запрещается какое-либо распоряжение собственным имуществом. На это имеет полное право исключительно конкурсный управляющий, назначенный в судебном порядке.
  • Для погашения задолженности понадобится продать всю собственность при торгах. Данные действия также возложены на финансового управляющего, обязанного предварительно оценить все имеющиеся активы и определить их рыночную стоимость.
  • После того, как проведены торги, начнется выдача денежных средств кредиторам, заявившим себя в начале процесса. Средства, которые останутся после данного этапа, вернут заемщику. Если денег недостаточно, оставшуюся часть задолженности спишут.
  • После завершения процедуры конкурсный управляющий обязан сформировать отчет, который подлежит утверждению в суде.

Последствия банкротства для физ. лица

В процессе несостоятельности арест всей собственности заемщика просто неизбежен. Кроме того, для физического лица могут возникнуть следующие последствия:

  • гражданин не вправе 5 лет брать новый кредит, а после того, как данный срок завершится, на него накладывается обязанность везде указывать сведения о том, что он являлся банкротом;
  • 5 лет ему нельзя быть инициатором новой процедуры банкротства;
  • должнику не грозит уголовная ответственность, однако выезд за пределы страны могут и ограничить;
  • ближайшие 3 года дебитору запрещается занимать руководящую должность в частных либо государственных организациях.

Заключение

Если человек чувствует, что в дальнейшем не сможет выплачивать кредиты, так как у него резко упала платежеспособность, стоит сразу же подавать на банкротство, не дожидаясь больших просрочек.

Остались вопросы? Обращайтесь!

Многоканальная бесплатная горячая линия

Если вы хотите узнать, как решить именно вашу проблему, то спросите об этом нашего дежурного юриста онлайн. Это быстро, удобно и бесплатно!

+7(499) 938-43-89 Москва и Московская область
+7(812) 425-61-14 Санкт-Петербург и Ленинградская область
8(800) 350-20-49 Регионы

Отзывы

0 отзывов

Captcha