Бесплатная консультация юриста

Как продать долг коллекторам

Евгений БеляевЕвгений Беляев Просмотры 480

Ввиду невысокого уровня заработных плат и нестабильной экономической ситуации в России многие граждане и даже компании используют заемные средства. Кредитор передает деньги в займы согласно составленной расписке, кредитному договору, под будущие поставки товаров. При этом займодатель в первую очередь преследует собственные интересы, связанные с получением прибыли в достаточно короткие сроки. Когда дебитор не может отвечать по своим обязательствам, а кредитор видит, что дальнейшие попытки взыскать с него денежные средства по текущей задолженности не безрезультатны, он интересуется, как продать долг коллекторам. Данная сделка характеризуется рядом нюансов, которые мы и рассмотрим в этой статье.

как продать долг коллекторам

Выгодна ли продажа?

Зачастую просматривается такая тенденция - должникам легче взять в долг и решить тем самым насущные проблемы, чем думать о последствиях собственных действий. Ведь случаи, когда должник больше не может вносить ежемесячные платежи, встречаются достаточно часто. А кредитор, неся убытки, должен взыскивать долги. Неплательщик, вследствие нарушения условий договора, оплачивает пени и штрафы, но погасить основную часть задолженности не в состоянии.

Коллекторы - специальные агентства, созданные с целью взыскания задолженностей с юридических и физических лиц. Благодаря закону ФЗ-230 права данных компаний были значительно ограничены. Однако до сих пор можно утверждать, что при обращении в такую компанию, эффективность их деятельности будет заметна. Коллекторы чаще всего отдают предпочтение покупке банковских задолженностей.

Взаимодействие со взыскателями происходит на основании:

  1. агентского соглашения, по правилам которого кредитор частично передает свои полномочия взыскателю,
  2. договора цессии, когда происходит переуступка прав требований. Именно данному случаю нужно уделить особое внимание.

У коллекторских служб есть свои намерения, в частности - получение дохода от договора с кредитором. Ввиду этого им совершенно невыгодно оформлять соглашения по небольшим недоимкам. Например, долг от физического лица по расписке, равный 13000 рублям либо полугодовая задолженность по квартплате совершенно не заинтересует коллекторов. Страховое обязательство по ОСАГО, подкрепленное материальным обеспечением, окажется ликвидным и очень заманчивым.

Обратите внимание!
Кредитор вправе продать долг коллектору.

В соответствие с законодательством разрешается продажа задолженности коллекторам по следующим видам сделок:

  • долговые расписки;
  • ссуды, кредиты, займы;
  • договора поставки либо оказания услуг, либо выполнения работ;
  • дебиторские задолженности по подрядным договорам.

Невыгодно реализовывать недоимки по соглашениям, которые обеспечены собственностью, поручительством либо другим залогом, ведь вероятность возврата денег с помощью конфискации данного имущества слишком велика. Инициатором продажи задолженности обычно считаются:

  1. банковские учреждения;
  2. микрофинансовые организации;
  3. юридические лица.

Заимодатели зачастую принимают решение реализовать задолженность, когда ее размер несоизмерим с возможными затратами на ведение судебного процесса. При этом разбирательство в суде может тянуться в течение нескольких лет, однако даже в случае вынесения положительного для истца решения, нет никакой гарантии, что удастся получить деньги. Кроме того, нередки ситуации, когда судебные приставы не могут найти заемщика и его собственность. В данном случае лист просто возвращается к кредитору.

Запрещается продавать нижеперечисленные обязательства:

  • задолженности по алиментам, которые выплачивают на несовершеннолетнего ребенка, нетрудоспособного родственника либо супруга;
  • возмещение вреда здоровью граждан;
  • компенсация морального ущерба, связанного с преступлением.

Особенности продажи задолженности

  1. Составить договор цессии можно лишь в том случае, когда у коллекторской компании есть действующая лицензия. Она должна быть обязательно зарегистрирована в органах государственной власти. Сопутствующим требованием считается необходимость подписания соглашения о страховке.
  2. Вторым фактором считается наличие обоюдного договора. Особенно важно для совершения сделки отсутствие прямого запрета на продажу задолженности в контракте, ввиду которого образовалась задолженность. В других ситуациях согласия у дебитора спрашивать не нужно. Невозможно продать либо купить долговое обязательство, тесно связанное с личностью заимодателя. Подписывая договор цессии кредитор должен отправить заемщику письменное уведомление о том, что порядок взаиморасчетов был изменен.
    Обратите внимание!
    Нельзя продать задолженностям коллекторам, у которых нет лицензии.
  3. Необходимо помнить, что существуют задолженности, которые абсолютно невыгодны для коллекторов. Поэтому они предварительно оценят материальные возможности неплательщика, тем самым сделав определенные заключения о ликвидности долга и уровне возможных рисков. Если задолженность продана, старый кредитор должен полностью завершить обязательство, и больше не беспокоить заемщика. Ведь при продаже долга коллекторам передается не только само обязательство, но и главный документ, обладатель которого вправе требовать возвращения задолженности.
  4. Личные сведения заемщика подлежат передаче коллекторам во время продажи задолженности. Взыскатель не наделен правом использования этих данных в своих интересах, кроме процедуры возврата денег. Прежний кредитор также обязан хранить эту информацию в тайне.

Нормативно-правовые инструменты

На сегодняшний день отношения между физическими лицами строятся на основе ГК. Разногласия, возникающие между юр. лицами, решаются в судебном порядке соответствующей инстанции. Сделка цессии регулируется главой 24 ГК. Данное соглашение подписывается в письменной форме, на основании достигнутого соглашения сторон. Деятельность коллекторов контролируется государством на основании главного федерального закона за номером 230. Продажа задолженности коллекторам абсолютно законна, если не противоречит существующим правилам ее реализации.

Регламент продажи

  1. Сначала кредитор выбирает подходящее агентство, которое осуществляет свою деятельность на основании лицензии. Причем немаловажную роль в выборе агентства играет срок его существования, принцип работы и рейтинг.
  2. Затем кредитор передает в коллекторскую компанию предложение о приобретении задолженности по конкретной стоимости. В случае, когда покупатель согласен, заключают договор. Если, например, долг продают от физического лица без расписки, коллекторы вряд ли согласятся купить его. Ведь в данном случае доказать факт наличия задолженности практически невозможно. В некоторых ситуациях агентство само предлагает купить долг и оценивает его стоимость. Если условия сделки устраивают все стороны, они переходят к официальному оформлению бумаг.

Нужно внимательно указывать все реквизиты сделки, величину задолженности, установленную исходя из главного обязательства, штрафов и процентов. Здесь же указываются обязанности сторон и санкции, которые будут применены в случае нарушения договора.

После продажи задолженности кредитор в обязательном порядке извещает о произошедшей сделке заемщика. Письменное уведомление должно быть направлено в адрес дебитора не позднее тридцатидневного срока. Данный документ оформляется в свободной форме, в обязательном порядке указывают контактные сведения и реквизиты нового кредитора. Лучше всего осуществить такую отправку, воспользовавшись почтовыми услугами, с помощью письма с уведомлением. Если заемщик идет на контакт и не отказывается от долга, можно вручить письмо и лично.

Обратите внимание!
Уведомить неплательщика о том, что его обязательство продано, имеет право и коллектор. Но в такой ситуации заемщик может затянуть время, отказавшись исполнять свои обязательства пока не получит официальное уведомление со стороны бывшего кредитора.

Нюансы сделки

Каким будет конкретный договор цессии, зависит от участников сделки. Однако каждый пункт нового соглашения должен быть составлен в согласии со старым. Договора не могут противоречить друг другу. Также нельзя увеличивать долг дебитора.

Обычно коллекторы покупают задолженности за 35-75% от размера долга. Естественно, чем больше у должника имущества, тем выше ликвидность задолженности, тем дороже ее купит коллектор. Кроме того, при продаже долгов огромное влияние имеют такие факторы как:

  • наличие постоянного дохода;
  • возраст заемщика.

Именно эти факторы являются основанием для определения размера выкупа. По безнадежным долгам стоимость очень низкая, ведь никто не хочет нести дополнительные затраты.

Заимодатель имеет право продать долг на любом этапе взыскания, но ограничиваясь сроком давности. Продажа может произойти даже после того, как было выпущено судебное решение. Когда цессию оформляют по исполнительному листу, кредитор обязан закрыть у себя недостачу. Коллекторы, в свою очередь, начинают взыскание своими методами.

Что касается исполнительного листа, то процесс возврата долга происходит на основании постановления, вынесенного судом. В данном случае нужно подать иск на выполнение судебного постановления приставам. ФССП возбуждает производство и начинает искать должника и его активы.

После того, как оформлены все документы, истец уведомляет приставов о смене правопреемника. В данной ситуации часть коллекторской деятельности уже оказалась выполнена приставом. Вот почему покупка задолженностей по исполнительным листам считается особенно прибыльной и выгодной.

Выделим главные различия между работой, выполняемой приставами и коллекторами. В случае с коллекторами:

  1. нельзя конфисковать и продать имущественный объект с помощью аукциона;
  2. невозможно войти в квартиру с целью осмотра собственности, если заемщик не соглашался на данные действия;
  3. нет права в ограничении передвижения заемщика;
  4. нельзя лишить должника возможности управлять ТС.

Достоинства и недостатки продажи задолженности

Договор цессии выгоден для кредитора:

  • просроченный долг будет погашен;
  • ликвидируются возможные риски;
  • не нужно проводить взыскание своими силами.

Кредитному учреждению не надо содержать специальный отдел по взысканию либо пользоваться дорогостоящими услугами колл-центров.

За счет частичного покрытия ущерба рейтинг банка растет. Ведь известно, что невыплаченная задолженность снижает значимость кредитного учреждения, в связи с чем от Центробанка не будет никаких льгот и преимуществ.

Что касается неплательщика, ему становится тяжелее. Ведь деятельность коллекторов гораздо активнее по сравнению с банковской. При приобретении долга от юридического лица, агентство предпримет все возможные способы возврата своих вложений. Однако, не смотря на давление, используемое коллекторами, дебитор должен знать, что всегда может попросить защиты в полиции либо Роспотребнадзоре.

Коллекторы получают некоторую прибыль в результате сделки в виду того, что они приобретают задолженность по сниженной стоимости. Но они несут и определенные риски, ведь некоторые просроченные обязательства оказываются неликвидными. На их взыскание уходит слишком много времени и финансовых затрат.

Заключение

Продажа долга коллекторским агентствам оказывается выгодна при определенных обстоятельствах для всех заинтересованных сторон.

Остались вопросы? Обращайтесь!

Многоканальная бесплатная горячая линия

Если вы хотите узнать, как решить именно вашу проблему, то спросите об этом нашего дежурного юриста онлайн. Это быстро, удобно и бесплатно!

+7(499) 938-43-89 Москва и Московская область
+7(812) 425-61-14 Санкт-Петербург и Ленинградская область
8(800) 350-20-49 Регионы

Отзывы

0 отзывов

Captcha