Бесплатная консультация юриста

Как происходит выкуп долгов у должников

Евгений БеляевЕвгений Беляев Просмотры 319

Когда заемщик долгое время игнорирует собственные обязательства по выплате кредита, либо не имеет физической возможности сделать это, дело заканчивается в судебном учреждении либо реализацией или переуступкой задолженности. Разберемся подробнее, как происходит выкуп долгов у должников, ведь это достаточно эффективный метод возврата задолженности, сопряженный с определенными особенностями, которые лучше знать заранее.

как происходит выкуп долгов у должников

Участники процедуры

При приобретении долговых обязательств физических либо юридических лиц покупателем чаще всего выступают профессиональные организации. К таким можно отнести:

  • учреждения, которые покупают задолженности в целях оказания помощи в разрешении юридических споров,
  • коллекторские компании.

Кроме того, нередки случаи приобретения задолженности и обычными физическими лицами. Особенно, когда речь идет о просроченном долге физ. лица.

Выкуп задолженности у физического лица

Реализовать задолженность нельзя, когда по ней идет дело в суде. В данной ситуации возможно лишь:

  • утвердить статус банкрота для должника;
  • признать соглашение о приобретении долга незаконным;
  • произвести судебное взыскание.

Кроме того, в суде не получится изменить название кредитора, условия договора. По факту здесь дается лишь правовая оценка соглашения относительно того, законно оно или нет.

Выкупить задолженность у физического лица имеют право:

  • Третьи лица (родственники, знакомые, граждане), при этом отношения между сторонами сделки закрепляются долговой распиской. В случае невозврата денег данный документ поможет отстоять собственные права, в том числе и в суде. Конечно, это будет связано с рядом затруднений, но все же надежда на справедливость есть.
  • Коллекторские компании - профессиональные организации, занимающиеся взысканием задолженности. На сегодняшний день их работа строго регулируется новыми законодательными актами. При этом сами компании после покупки задолженности не имеют право начислять проценты и пени, так как у них нет статуса кредитной организации.

Сюда же можно отнести и перекупку дорогостоящих вещей в ломбарде. Заемщик имеет полное право получить свою вещь обратно, когда возвратит взятую у ломбарда сумму с процентами в отведенное на это время. До тех пор, пока этого не сделано, вещь считается залогом.

Несмотря на достаточно широкий перечень задолженностей, которые можно продать, существуют и обязательства, не подлежащие реализации. Это долги, связанные с налогообложением.

Выкуп задолженности у юридического лица

Статья 389 Гражданского кодекса предусматривает возможность реализации задолженности хозяйствующего субъекта в пользу иного юридического лица. В жизни подобные ситуации наблюдаются между юридическими лицами. Контрагентом продавца могут стать коллекторы. Немного реже покупателем может быть банковская организация. Однако и у физических лиц имеется право выкупа долгов юридических лиц. Но такие ситуации бывают нечасто.

Что касается юридических лиц, то продать долг может:

  • ООО;
  • ОАО;
  • иное юридическое лицо частного либо государственного вида собственности.

Сюда же относятся неоплаченные государственные контракты.

Банковские учреждения, как правило, покупают невыплаченную задолженность за небольшую стоимость, затем насчитывают пени и налагают штрафы, благодаря чему итоговая величина долга значительно увеличивается. Есть и такие банки, которые после покупки кредита сохраняют все условия, на которых он был выдан. В данном случае должник обязан выполнить все свои обязательства, но уже в отношении другого лица, являющегося новым кредитором.

Коллекторы никогда не покупают задолженность просто так. Они сначала просчитывают, выгодна ли для них такая сделка, рассматривают ее с точки зрения вероятности возврата денежных средств. Процедура выкупа в данной ситуации выглядит так:

  1. оценка возможности должника отвечать по своим обязательствам;
  2. ведение переговоров с настоящим кредитором по поводу условий будущего соглашения (например, будет ли это предоплата и пр.);
  3. составление и подписание цессии;
  4. передача стоимости договора первому заимодателю;
  5. получение всей необходимой документации, которая будет основанием для взыскания задолженности.

Чаще всего банковские учреждения предлагают приобрести у них задолженности юридических лиц “оптом”, сразу по 100 штук. Вместе с тем отправляют рекламные предложения в несколько соответствующих агентств. Те компании, которые откликаются, предлагают собственные условия по приобретению долга. Естественно, банк выберет самые лучшие для себя, и договор цессии будет заключен.

По факту для выкупа задолженности нет необходимости спрашивать согласия заемщика, однако проинформировать его о заключении сделки все же необходимо. Обычно делается это за месяц. В противном случае сделку могут признать несостоявшейся и аннулировать.

Обратите внимание!
Задолженности юридических лиц практически всегда выкупают коллекторские учреждения.

Выкуп у банка

Раньше коллекторы не были ограничены законодательством нашей страны, это привело к тому, что они делали, что хотели. Однако так долго продолжаться не могло, и государство ввело новые законы, ограничивающие деятельность подобных учреждений. Сейчас задолженность, купленную у банка, можно продать самому заемщику. Благодаря этому, дебитор, просрочивший долг, получил возможность:

  • выполнить судебное решение;
  • закрыть свое кредитное обязательство;
  • сэкономить денежные средства (это происходит, т.к. банк предоставляет пятидесятипроцентную скидку от продажной стоимости задолженности).

Данные сделки могут происходить одним из нижеперечисленных способов:

  1. выкупить задолженность хочет сам дебитор либо его поручитель;
  2. банк становится инициатором выкупа у заемщика долга и предлагает ему вариант покупки третьим лицом либо поручителем.

Конечная цена задолженности в банке рассчитывается, исходя из того, как долго длилась просрочка.

  • если платежи не поступают около полугода, наибольшая скидка может составить 50%;
  • когда дело уже было направлено в суд, который вынес свое постановление, скидка составит 60%. Однако в этом случае банк все же надеется на взыскание через судебных приставов;
  • если приставы начали производство по делу, руководствуясь полученным исполнительным листом, а в процессе взыскания задолженности выяснилось, что собственности у заемщика нет, но есть официальный доход, банк делает максимальную скидку в 70%. В данном случае нельзя арестовать и продать имущество должника по причине его отсутствия.
  • если у заемщика вообще ничего нет (ни доходов, ни материальных ценностей), то появляются основания для его банкротства, банк будет согласен переуступить такую задолженность за 10% от ее первоначальной цены.

Выкуп задолженности МФО

По большому счету, здесь все аналогично ситуации с банками. Задолженности физ. лиц у микрофинансовых организаций могут выкупить коллекторы и третьи физические лица, состоящие в родстве либо в хороших отношениях с должником. Во время заключения данной сделки оформляется договор переуступки прав. При этом первоначальное кредитное соглашение по факту аннулируется.

Если долг выкупит коллекторская компания, дальнейшее перечисление денежных средств нужно будет производить на их счет, а экономии не будет. В том случае, когда закрыть долги перед банком помогают близкие люди, им придется вернуть только стоимость задолженности. Но данный фактор зависит от порядочности покупателя долга, т.к. теоретически по закону он, как новый кредитор, может требовать выполнения долгового обязательства по условиям заключенного договора. Не исключена и возможность подачи искового заявления в суд.

Выкуп задолженности у страховой компании

Невыполненные обязательства перед страховыми организациями обычно выкупают компании, помогающие в разрешении юридических разногласий. Работа подобных компаний строится на том, что при банкротстве страховщика гарантируется возврат средств. Получение денежных средств от подобных организаций нужно и тем страхователям, которые перестали ждать компенсации от заведений, оформляющих страховые полиса.

В статье 384-ГК сказано, что выкуп задолженности происходит путем оформления договора цессии. Главное достоинство для клиента заключается в:

  • бесспорной гарантии выплат;
  • отсутствии необходимости обращения за защитой в суд;
  • коротких сроках получения выплат (не более 3 дней).
Обратите внимание!
Вид страховки не влияет на получение денежных средств.

Деньги получают на основании документа, по которому наступил страховой случай. Это может быть:

  • справка дорожной инспекции, оформленная по форме 784;
  • административное постановление, доказывающее нарушение ПДД;
  • письменный отказ от акта о ДТП либо сам акт.

Заключение

Выкуп задолженности у должников направлен на снижение размера обязательств для помощи заемщиков в освобождении от кредита в кратчайшие сроки.

Понравилась статья? Поделитесь, пожалуйста, в соцсетях.

Следите за нами в соцсетях

google plus twitter facebook

Остались вопросы? Обращайтесь!

Многоканальная бесплатная горячая линия

Если вы хотите узнать, как решить именно вашу проблему, то спросите об этом нашего дежурного юриста онлайн. Это быстро, удобно и бесплатно!

+7(499) 938-43-89 Москва и Московская область
+7(812) 425-61-14 Санкт-Петербург и Ленинградская область
8(800) 350-20-49 Регионы

Отзывы

0 отзывов

Captcha

Следите за нами в соцсетях

google plus twitter facebook