Бесплатная консультация юриста

Рассмотрение дел о банкротстве физических лиц

Евгений БеляевЕвгений Беляев Просмотры 907

Много людей, успевших накопить долги за прошлые кризисные годы, надеются на вторую половину 2018 года. Ввиду этого рассмотрение дел о банкротстве физических лиц - достаточно распространенная процедура. Люди устали находиться под бременем долговых обязательств, они хотят избавиться от этого груза и все чаще обращаются в судебные учреждения с целью провести процедуру банкротства.

Естественно, прежде чем это сделать, нужно тщательно изучить все нюансы данного вопроса, узнать, какие существуют “подводные камни”, а затем уже составлять исковое заявление.

рассмотрение дел о банкротстве физических лиц

Особенности процедуры в 2018 г.

В предыдущий год было принято одно из самых главных решений, касающихся закона федерального уровня за номером 127. Поправкой от 2017 года был значительно снижен размер госпошлины. Она упала с 6000 до 300 рублей. Дело в том, что подать на процедуру банкротства физическому лицу на практике стоит больших денег. Учитывая, что он и так достаточно много должен, сделать это проблематично. Теперь стоимость процесса значительно снизилась, сделав банкротство доступнее для простых людей.  

Ожидание многих граждан нашей страны не оправдалось, закон об упрощенной схеме банкротства так и не приняли в предшествующем году. Именно благодаря нему физическое лицо, желающее подать на банкротство, понесло бы минимальные убытки.

Особенности банкротства физических лиц в этом году сводятся к следующим правилам:

  1. Величина долга для заемщика не имеет значения. А вот кредитор может подать на него в суд исключительно тогда, когда данная цифра окажется больше 500000 рублей.
  2. Физическое лицо вправе обратиться в суд с иском, в котором содержится просьба о банкротстве, даже без единой просрочки платежей. Ввиду этого нет смысла ждать, когда начнут нарастать штрафы, пени и прочие дополнительные суммы. Значительно лучше, когда сумма долга остается неизменной. Тем более что заемщик чаще всего заранее предвидит факт ухудшения собственного финансового положения.
  3. Когда успешно завершается процедура банкротства физ. лиц, кроме долговых обязательств, списываются все необходимые платежи - штрафы от ГИБДД, налоги, долги по остальным договорам. Другими словами, все обязательства должника подлежат списанию.
  4. Банкротство - достаточно долгосрочная процедура. Не стоит надеяться на быстрый исход дела. В зависимости от каждого конкретного случая дело рассматривают от полугода до года. Если долг подлежит реструктуризации, она не может проходить больше 3 лет.

Документы для проведения процедуры банкротства 2018

Для подачи иска о банкротстве в суд, заявитель должен быть готов собрать достаточно большой пакет документов. Конечно, главным из них является само исковое заявление. Подают его несколькими способами:

  • посетив лично судебное учреждение;
  • отправив туда своего законного представителя;
  • передав документы по почте с получением уведомления;
  • используя сеть Интернет, на официальном сайте Арбитражного Суда.

Кроме того, ничего не мешает подать заявление самому кредитору, но сделать это он может с одной оговоркой: если сумма задолженности превышает 500000 рублей. Однако в этом случае все судебные издержки ложатся на самого кредитора, и истребовать их он сможет только в том случае, когда выиграет дело.

Определенной формы для составления документа не существует, законодательством не установлено никаких предписаний для этого. Зато есть некоторые рекомендации по порядку заполнения документа. Если нет возможности доверить составление данной бумаги профессионалам, можно подать документы самостоятельно.

Перечень бумаг для каждой конкретной ситуации будет свой, но приведенная ниже шпаргалка поможет сориентироваться в том, какие именно документы могут понадобиться:

  1. Копия паспорта.
  2. Копия ИНН.
  3. Копия СНИЛС.
  4. Копия документа, в результате которого у задолжавшего человека образовались финансовые обязательства. В данном случае могут принести договора о кредитовании, договора поставки, расписки, соглашения о подряде и иную документацию.
  5. Общий список кредиторов обратившегося с заявлением физического лица. Здесь могут быть указаны не только физические, но и юридические лица, бюджетные организации, которые выступают в роли кредитора. В данном перечне должны быть указаны сведения о величине долга перед каждым кредитором в отдельности, а также необходимо подвести итог в виде общей суммы задолженности.
  6. Перечень имущества задолжавшего гражданина. Сюда входит вся движимая и недвижимая собственность: квартира, дом, доли в них, земельные участки и паи, специальная техника, транспорт, ценные бумаги, доли уставного капитала.
  7. Бумага с работы, на основании которой можно сделать вывод о доходах должника. Вместо справки о зарплате в данном случае можно принести выписку о пенсии либо о других выплатах.
  8. Копия брачного свидетельства либо документа, подтверждающего развод. Его необходимо предоставлять в случаях, когда со времени регистрации отношений прошло меньше 3 лет. В случае заключения брачного контракта, необходимо принести и его копию.
  9. Копия свидетельства о рождении или усыновлении детей в том случае, когда родитель является их кормильцем или исправно выплачивает алименты на них.
  10. Если физическое лицо действует от имени ИП, то понадобится справка, подтверждающая его статус. Не стоит сильно торопиться и брать её заранее. Дело в том, что срок её действия сильно ограничен и составляет всего 14 дней.
Обратите внимание!
Кредитный договор составляется обычно на долгий срок. Поэтому случаи потери данного документа - достаточно распространенное явление. Если выяснилось, что должник не помнит, куда положил документ либо он точно уверен, что потерял его, можно прийти в финансовую организацию, в которой составлялось соглашение и получить там копию контракта. Пытаясь получить бумагу, нужно помнить, что восстановление договора кредитования - это платная услуга. Размер оплаты зависит от конкретной кредитной организации.

Проще всего воспользоваться помощью профессионалов в решении всех вопросов. Человек, впервые занимающимся данным делом, может собирать документацию от 2 дней до месяца. Согласитесь, это достаточно большой срок. Ведь за такое время неустойки по кредитам продолжат начисляться. Происходит это потому, что отменить их может исключительно решение суда.

Долги, не подлежащие списанию

В 2018 году на банкротство подают с единственной целью - избавиться от долгов. Это могут быть любые займы, кредиты и пр. Однако не все обязательства подлежат списанию. По закону нельзя сбрасывать со счетов денежные средства, связанные с:

  • возмещением вреда здоровью и жизни другого человека;
  • алиментами;
  • оплатой ущерба, нанесенного чужой собственности;
  • оплатой труда работнику;
  • задолженностями, причиной которых стало совершенное преступление;
  • другими долгами, имеющими непосредственное отношение к личности физического лица.
Данный перечень ситуаций, в которых нельзя списать денежные средства регламентируется федеральным законодательством нашей страны (127). Вот почему, подавая на банкротство нужно иметь в виду, что будут списаны не все задолженности.

Кто не может подать на банкротство?

В 2018 году правом подать заявление в суд на банкротство могут воспользоваться не все должники. Сделать это нельзя гражданам:

  • которые проходили обвиняемыми по уголовному либо административному делу, касающемуся попыток признать фиктивное банкротство. Если хоть раз данный факт присутствовал в жизни граждан, им уже нельзя воспользоваться банкротством для списания долгов;
  • привлекавшимся к уголовной либо административной ответственности за порчу имущества другого лица;
  • имеющим непогашенную судимость за экономические преступления;
  • Участвующим в процедуре реструктуризации либо признанным банкротом меньше 5 лет назад.

Таким образом, у физических лиц, не относящихся ни к одной из данных категорий, есть полное право подать заявление о признании банкротом в 2018 году, независимо от того, сколько у них долгов, много ли собственности и какой они получают доход.

Последствия несостоятельности

Физические лица, решившие подать на банкротство не должны думать о том, что это простая процедура, в результате которой долговые обязательства спишутся безвозмездно. Это далеко не так. Процедура в целом происходит по следующему плану:

  1. Всем имуществом, денежными средствами, банковскими счетами и прочими ценностями управляет теперь специальный человек, который называется финансовым управляющим.
  2. Процедура банкротства может проводиться во второй раз не раньше, чем пройдет 5 лет от первого процесса.
  3. Должнику запрещается первые 5 лет становиться руководителем организации, являться акционером либо учредителем.
  4. Также заёмщик больше не имеет права целых 5 лет быть в составе руководства МФО либо НПФ.
  5. Целых 10 лет нельзя руководить банками.
  6. 5 лет после банкротства физическое лицо при составлении возможных договоров, касающихся займа денежных средств, должен отмечать, что он уже был банкротом.

    Однако не стоит думать, что это полностью невыгодная для гражданина процедура. Она содержит в себе немало положительных сторон, а именно:

    • После того, как была инициирована процедура банкротства, любые штрафные санкции, проценты, пени и прочие дополнительные начисления отменяются.
    • Судебные приставы и коллекторы больше не имеют право беспокоить должника.
    • Как уже было указано выше, во время процедуры привлекается финансовый управляющий. Именно он теперь распоряжается всеми финансовыми делами должника, но это не значит, что заёмщик вообще будет все это время без денег. Ему обязаны выдать прожиточный минимум. Кроме того, эту сумму можно увеличить, если делом будут заниматься профессионалы.

Когда человек находится в арбитражном суде ему необходимо знать, что суд может наложить запрет на выезд из страны. Но это в теории. На самом деле такая возможность используется судьями очень редко. Хотя любой опытный юрист может отменить данный запрет. На это понадобится всего пару дней.

Процедура упрощенного банкротства

Упрощенное банкротство предполагает значительную разницу со стандартной процедурой. Воспользоваться возможностью запустить процесс можно:

  • при долговом диапазоне от 50000 до 700000;
  • когда гражданин не менял обычного места проживания последние как минимум 4 месяца;
  • если заявителем является физическое лицо, не зарегистрированное как  индивидуальный предприниматель и не являющееся акционером либо учредителем какой-либо организации;
  • когда инициатором является только сам будущий банкрот;
  • величина заработной платы в течение трех последних лет оказалась меньше прожиточного минимума, принятого в регионе.

Отличительной особенностью является то, что нельзя в процессе упрощенного банкротства реструктуризировать долги. Облегченный метод банкротства предоставляет возможность сэкономить на отсутствии арбитражного управляющего. Дело в том, что обычно он в подобной процедуре не участвует, а если и принимает участие, основываясь на ст.4 законопроекта, оплата его труда будет происходить из средств, вырученных от продажи имущества должника. Таким образом, финансовая нагрузка на само физическое лицо не увеличится.

Кроме того, нет необходимости публиковать информацию про банкротство в издании “Коммерсантъ”. Расходы на процедуру банкротства по упрощенной схеме должны колебаться в среднем около отметки в 10000 рублей. Для сравнения стандартная процедура обойдется заявителю в 60000-100000 рублей в зависимости от сложности конкретной ситуации. Предполагается, что рассмотрение такого дела займет всего около четырех месяцев.

Заключение

Ознакомившись со статьей, каждый человек, оказавшись в сложной ситуации, теперь сможет ответить на вопрос - нужно ли ему подавать на банкротство, устраивают ли его все условия его проведения или стоит попробовать выйти из ситуации другим законным способом.

Остались вопросы? Обращайтесь!

Многоканальная бесплатная горячая линия

Если вы хотите узнать, как решить именно вашу проблему, то спросите об этом нашего дежурного юриста онлайн. Это быстро, удобно и бесплатно!

+7(499) 938-43-89 Москва и Московская область
+7(812) 425-61-14 Санкт-Петербург и Ленинградская область
8(800) 350-20-49 Регионы

Отзывы

0 отзывов

Captcha